Chúng tôi đã tổng hợp những kiến thức cơ bản bạn cần biết về CAD (Thanh toán bằng tiền mặt theo chứng từ), một phương thức thanh toán phổ biến trong các giao dịch quốc tế.
CAD (Thanh toán bằng tiền mặt khi nhận chứng từ) là gì?
Thanh toán bằng tiền mặt khi nhận chứng từ là một thỏa thuận thanh toán cho các giao dịch quốc tế giữa người gửi hàng (nhà xuất khẩu) và người mua (nhà nhập khẩu) hàng hóa xuất khẩu. CAD sử dụng các bên trung gian trung lập, như ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, để trao đổi chứng từ vận chuyển và thanh toán cho hàng hóa. Có một số hình thức CAD khác nhau, bao gồm:
- Thu hộ theo chứng từ – Xảy ra khi cả nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu đều sử dụng ngân hàng của mình làm bên trung gian. Các ngân hàng thu tiền và thu thập chứng từ từ các bên liên quan, trao đổi chứng từ lấy tiền thanh toán, sau đó chuyển tiền cho nhà xuất khẩu và giao chứng từ cho nhà nhập khẩu.
- Phương thức CAD Express Release – Các bên sử dụng một trung gian duy nhất, chẳng hạn như một tổ chức tài chính chung hoặc công ty tài trợ thương mại của nhà xuất khẩu, để xử lý việc thanh toán và trao đổi chứng từ. Khi hàng hóa đến nơi, nhà nhập khẩu sẽ nhận được các tài liệu in sẵn để giúp đẩy nhanh quá trình vận chuyển và nhận hàng.
Quy trình CAD là gì?
Hãy cùng xem các bước của một quy trình CAD điển hình, từ đầu đến cuối. Hãy tưởng tượng một tình huống trong đó Công ty ABC có trụ sở tại Trung Quốc có sản phẩm sẵn sàng để vận chuyển đến Công ty EFG Inc. tại Hoa Kỳ:
- Tất cả các chi tiết của giao dịch đều được hai bên thống nhất, chẳng hạn như sản phẩm, số lượng, ngày giao hàng, thanh toán và các nội dung khác.
- Công ty ABC chuẩn bị hàng hóa để vận chuyển và chuẩn bị các tài liệu cần thiết như đơn đặt hàng, phiếu đóng gói, giấy chứng nhận xuất xứ và Vận đơn (bằng chứng vận chuyển).
- Đây chính là lúc phương thức thanh toán “Tiền mặt khi nhận chứng từ” (Cash Against Documents) được áp dụng. Công ty ABC gửi các chứng từ này đến ngân hàng của mình, nơi sẽ giữ các chứng từ cho đến khi nhận được thanh toán.
- Công ty EFG Inc. thực hiện thanh toán cho ngân hàng của mình.
- Sau đó, ngân hàng của Công ty EFG Inc. chuyển khoản thanh toán đến ngân hàng của Công ty ABC.
- Sau khi nhận được khoản thanh toán, ngân hàng của Công ty ABC sẽ giải phóng các chứng từ vận chuyển cho ngân hàng của EFG Inc., sau đó ngân hàng này sẽ chuyển các chứng từ cho EFG Inc.
- EFG Inc. sau đó sẽ sở hữu hàng hóa đã mua và có thể làm thủ tục thông quan.
Lợi ích của CAD là gì?
Sử dụng CAD để nhập khẩu và xuất khẩu hàng hóa mang lại một phương thức an toàn và bảo mật để trao đổi tài liệu và thanh toán. Bằng cách sử dụng các ngân hàng và/hoặc tổ chức tài chính trung lập, người mua có thể yên tâm hơn về việc nhận được các giấy tờ cần thiết, đồng thời người vận chuyển cũng ít gặp phải vấn đề hoặc tranh chấp khi nhận thanh toán. Điều này cho phép nhà xuất khẩu có thể kéo dài thời hạn thanh toán dưới hình thức thời gian vận chuyển, đồng thời vẫn duy trì quyền kiểm soát lô hàng.
Ngoài ra, quy trình này thường nhanh chóng và đơn giản, giúp cả nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu nhận được những gì họ cần nhanh hơn so với việc phải chờ đợi toàn bộ thời gian vận chuyển. Quy trình này cũng mang lại sự linh hoạt hơn về điều khoản thanh toán và việc giao nhận tài liệu, đặc biệt nếu nhà xuất khẩu sử dụng công ty tài chính làm trung gian.
Những thách thức của CAD là gì?
Quy trình CAD đi kèm với những thách thức tiềm ẩn cần được giải quyết:
- Sự rõ ràng về các điều khoản: Cả người mua và người bán đều phải hiểu rõ các điều khoản của CAD, bao gồm thời hạn thanh toán và các tài liệu cụ thể cần thiết cho giao dịch.
- Độ chính xác của tài liệu: Các sai sót trong hóa đơn có thể dẫn đến sự chậm trễ, do đó, việc biết cách lập và nộp tài liệu đúng cách là vô cùng quan trọng.
- Độ tin cậy của ngân hàng: Quy trình CAD phụ thuộc vào các tổ chức tài chính đáng tin cậy, do đó cả hai bên cần lựa chọn các ngân hàng có uy tín.
- Giao tiếp hiệu quả: Các giao dịch CAD diễn ra suôn sẻ đòi hỏi sự giao tiếp kịp thời và rõ ràng giữa tất cả các bên liên quan.
Tại sao nên chọn RTS Capital cho nhu cầu tài chính CAD của bạn?
RTS Capital là đơn vị tiên phong trong lĩnh vực tài chính sử dụng CAD với gần một thập kỷ kinh nghiệm hợp tác với các nhà nhập khẩu và xuất khẩu tại hơn 40 quốc gia khác nhau. Với RTS Capital, các nhà xuất khẩu có thể nhận được các giải pháp tài chính nhanh chóng và được tùy chỉnh để tăng dòng tiền và thúc đẩy sự phát triển, đồng thời đạt được sự ổn định tài chính cao hơn.
